Банк развития о поддержке малого и среднего бизнеса в новых условиях

Банк развития - специализированный финансовый институт, который решает множество важных для страны задач. Одна из них - поддержка предпринимательских инициатив. О механизме и географии финансирования, вкладе в развитие импортозамещения и экспорта в новых условиях рассказала в интервью корреспонденту БЕЛТА начальник управления поддержки малого и среднего предпринимательства Банка развития Юлия Медведева.

- Юлия Александровна, какие уже есть результаты в работе с малым и средним бизнесом?

- Самое широко известное и востребованное направление - реализуемая на протяжении многих лет программа финансовой поддержки для субъектов малого и среднего предпринимательства. Она предусматривает как кредиты, так и финансовую аренду (лизинг) для реализации проектов на разных стадиях развития бизнеса. Цифры говорят сами за себя: с начала действия программы профинансировано почти 7 тыс. проектов, общая их стоимость - около Br1,9 млрд.

И это не единственное направление поддержки малого и среднего бизнеса. В числе инициатив Банка развития - развитие венчурного финансирования, внедрение гарантийного механизма, развитие такого института финансирования бизнеса, как краудфандинг (то есть коллективного финансирования), оптимизация и цифровизация бизнес-процессов в рамках реинжиниринга административных процедур, формирование различных цифровых платформ для поддержки бизнеса, поддержка внешнеэкономической деятельности.

- Расскажите о механизме и географии финансирования.

- По программе поддержки малых и средних предприятий мы работаем через банки-партнеры и лизинговые организации. Принципиальный для нас момент: наши инструменты должны быть доступными малым и средним предприятиям в каждом уголке нашей страны. За счет разветвленной филиальной сети партнеров это стало возможным. На сегодня мы активно работаем с 16 банками, включая все крупнейшие, системообразующие, а также с 6 лизинговыми организациями.

- Проекты из каких сфер получают поддержку?

- Есть в нашем портфеле проекты в сфере умного земледелия, выращивания зерновых и бобовых культур, разведения птицы, крупного рогатого скота, свиней, выведения новых сортов семян, выращивания и переработки лекарственных растений, выращивания и заморозки ягод и грибов, производства кормов для домашних животных, хлебобулочных изделий. Не остались без внимания производство мебели, инновационных конструкционных материалов, строительство, парикмахерские, салоны красоты, ателье. Пожалуй, проще перечислить, из каких сфер проекты не могут получить нашей поддержки: это игорный бизнес, производство табачных изделий и некоторые другие.

- Субъекты МСП финансируются Банком развития по различным направлениям. На ваш взгляд, достаточно этого либо у белорусского бизнеса есть потребность в расширении кредитной линейки?

- На сегодня продуктовая линейка включает в себя 13 кредитных продуктов, в том числе 11 в белорусских рублях. Они ориентированы на поддержку самых различных фокусных групп предпринимательства: сферы сельского, лесного и рыбного хозяйства, бизнеса, реализующего экологические проекты, женщин-предпринимателей, социально ответственного предпринимательства, стартапов и так далее. Мы постоянно мониторим рынок кредитных ресурсов, вносим изменения как в продуктовую линейку, так и в условия действующих продуктов.

- Что изменилось в финансировании МСП в этом году?

- В 2022 году экспортно ориентированные и импортозамещающие проекты - это основное направление работы. Мы понимаем, что работать на насыщение внутреннего рынка (особенно по замещению так называемого критического импорта) и сохранить экспортные позиции страны на мировом рынке - задача номер один для экономики. Поэтому в феврале текущего года мы разработали такой продукт, как "Поддержка импортозамещения". Данное направление стремительно набирает популярность: на сегодня реализуется 28 проектов на общую сумму свыше Br11 млн.

Специально для предпринимателей, которые в этих непростых условиях помогают экономике, замещая импорт, либо работали и продолжают работать на внешний контур, мы разработали кредитный продукт "Стабилизационный". Кредитные ресурсы по нему предоставляются как на краткосрочной, так и на долгосрочной основе. Целевое использование средств - инвестиции в основной капитал. В текущий период времени из-за достаточно высокой степени неопределенности многие субъекты хозяйствования откладывают свои инвестиционные планы, но уверяю, с нашим продуктом в этом нет никакой необходимости: стоимость предоставляемого кредита беспрецедентно низка - 7,5% годовых.

Про другие целевые аудитории МСП мы также не забываем. Так, например, такой кредитный продукт как "Поддержка экологических проектов" (9% годовых) дополнен возможностью финансирования проектов в сфере точного и органического земледелия. Существенно снижена процентная ставка по продукту "Поддержка регионов".

А буквально на днях принято решение о снижении на 3 процентных пункта ставок по 4 кредитным продуктам: "Поддержка предприятий производственной сферы, сельского, лесного и рыбного хозяйства", "Поддержка импортозамещения", "Поддержка стартап-компаний" и "Поддержка женского предпринимательства".

- Каковы критерии отбора для получения кредита?

- Определенные правила "на входе" у нас, конечно, есть. Мы принимаем в расчет численность (наши клиенты - это субъекты МСП с численностью сотрудников до 250 человек), размер генерируемой выручки (не выше Br35 млн за год, предшествующий месяцу обращения за финансированием). Заемщик также должен быть независимым и являться резидентом Республики Беларусь с суммарной долей собственности нерезидентов не более 49% уставного фонда. И, как я уже говорила, есть определенные сферы деятельности, которые мы не поддерживаем.

А вообще мы стремимся стать более доступными для всех субъектов хозяйствования независимо от их организационно-правовой формы или формы собственности. В этом году, например, мы отказались от такого критерия отбора субъектов МСП, как доля собственности. Ранее действовало ограничение, согласно которому доля госсобственности должна быть не более 25%.

Отмечу, что бизнесу выгодно получать финансирование. Кредитные ресурсы Банка развития для МСП по всем продуктам ниже сложившегося уровня инфляции. В текущем моменте ставки по кредитам для МСП демонстрируют тенденцию к снижению. Полагаю, однако, что это краткосрочное явление и только для "коротких" денег. Наши же ресурсы предоставляются на срок до 5,5 лет, что является, особенно сейчас, неоспоримым преимуществом.

- Недавно Банк развития увеличил в 1,5 раза размер предоставления кредитных ресурсов субъектам МСП. С чем связано это увеличение?

- Не все субъекты МСП при обращении в банки-партнеры смогли получить кредиты, потому что многие наши клиенты, хорошо знакомые с программой, стали активно осваивать ресурсы, не раскачиваясь долго, с самого начала года. Мы делаем все возможное для того, чтобы удовлетворить отложенный спрос. Поэтому и было принято решение об увеличении финансирования.

- Какие результаты ожидаете в целом по итогам 2022 года?

- В текущем году мы уже оказали поддержку субъектам МСП на сумму более Br250 млн, по окончании года мы планируем выйти на сумму порядка Br360 млн. Это более 1 тыс. проектов в самых разных сферах экономики страны.

- Какова эффективность реализации программы поддержки бизнеса для белорусской экономики?

- Мы вносим свою лепту в развитие и рост малого и среднего предпринимательства в стране. Это задача без преувеличения относится к разряду стратегических. Постоянно отслеживаем успехи участников нашей программы финансовой поддержки МСП и рады тому, что они прирастают в выручке и преуспевают в плане создания рабочих мест. На предприятиях, которым оказана поддержка в рамках программы, прирост выручки в среднем за период финансирования составил порядка 79%, а прирост численности работников - более 8,8 тыс. человек.

БЕЛТА.-0-