Допзащита потребителей. В Беларуси изменятся подходы к предоставлению потребкредитов и микрозаймов
Комментарии
01.07.2024 | 11:06
Алексей Райко
В Палату представителей внесен законопроект "О потребительском кредите (микрозайме)". Он готовится к рассмотрению в первом чтении. О новациях законопроекта корреспонденту БЕЛТА рассказал член Постоянной комиссии по бюджету и финансам Палаты представителей Алексей Райко.
"На сегодняшний день рынок организаций, осуществляющих свою деятельность в сфере потребительского кредитования и микрофинансирования представлен 21 банком, и 82 микрофинансовыми организациями. Количество организаций свидетельствует о популярности оказываемых услуг у населения. С целью совершенствования правового регулирования и был разработан проект закона "О потребительском кредите (микрозайме)", - рассказал Алексей Райко.
Для того, чтобы понять отличия потребительского кредита от микрозайма, необходимо разобраться в отличии организаций их выдающих. "Банки - юридические лица, которые имеют исключительное право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, выдавать кредиты, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц. Микрофинансовые организации (МФО) - это коммерческие организации, которые могут оформить заем под проценты и зарабатывают на этом, к ним также относятся ломбарды, выдающие займы под залог движимого имущества, - отметил депутат. - Если говорить простым языком, то потребительский кредит - это деньги, которые вы одалживаете у банка на покупку товаров и услуг для себя или своей семьи. И выдается он только физическим лицам. Потребительский микрозайм - это сумма денег, которую человек может взять в микрофинансовой организации на относительно короткий срок, в том числе под залог имущества. Отличия на первый взгляд только в организации выдающей деньги. Вся суть скрывается в условиях их предоставления.
Но вместе с тем МФО предоставляют займы под более высокую процентную ставку по сравнению с банками. Если вовремя не погасить заем, то долг по нему будет очень быстро расти, что приводит к дополнительным обязательствам. Однако вероятность одобрения заявки в МФО выше. Банки более требовательны к заявителю, и для предоставления средств они тщательно оценивают вашу кредитоспособность".
По его словам, в процессе разработки проекта закона учитывался практический опыт, который послужил основой для включения таких новаций, как обязанность банков и микрофинансовых организаций информировать заявителя до момента заключения договора потребительского кредита (микрозайма) о превышении показателя долговой нагрузки, предоставление гражданам, находящимся в трудной жизненной ситуации, отсрочки платежа по договору на срок не менее трех месяцев, введение ограничения на установление процентов по договору потребительского микрозайма, возможность участия третьих лиц в потребительском кредитовании (микрофинансировании). "Простыми словами можно сказать, что при оформлении потребительского кредита вас уведомят о том, что ваши расходы превышают 40% от ваших доходов и вам необходимо взвешено подойти к принятию решения о заключении кредитного договора (микрозайма). Аналогичный подход в дальнейшем будет применяться и при предоставлении потребительского микрозайма. Уведомление для вас будет бесплатным. При этом если вам предлагают дополнительные платные услуги, вы вправе от них отказаться и вам будут обязаны предложить кредит идентичный по сумме и сроку", - уточнил парламентарий.
Если вы проживаете в сельской местности либо рядом с вами нет представителей банка (МФО), закон предоставляет возможность получения потребительского кредита (микрозайма) с участием третьих лиц. "То есть потребительский кредит (микрозайм) предоставит банк (МФО), а информировать об условиях кредитования (микрофинансирования), передавать документы в банк (МФО) и подписывать договор потребительского кредита (микрозайма) от их имени будет уполномоченное лицо. Такая услуга для вас так же будет бесплатной", - рассказал Алексей Райко.
"Если с процентными ставками по потребительским кредитам все ясно, то нередко мы слышим, что микрофинансовые организации, как правило, устанавливают более высокий процент за пользование деньгами. Сейчас в проекте закона предусмотрено, что сумма процентов по займу ограничена и не может превышать: суммы займа при сроке возврата не более года и двукратной сумме займа при сроке возврата более одного года. При досрочном возврате потребительского кредита (микрозайма) проектом закона предусмотрен запрет на штрафные санкции, в том числе пеню, - дополнил депутат. - Рассмотрим основания одного из новшеств в проекте закона - предоставление отсрочки платежа по договору потребительского кредита (микрозайма). Применяться она будет к людям, попавшим к трудную жизненную ситуацию, позволяя по заявлению получить отсрочку платежа по кредиту (микрозайму) на период не менее трех месяцев. К трудным жизненным ситуациям относятся: смерть супруга (супруги) кредитополучателя (заемщика), потеря работы кредитополучателя (заемщика), признание нетрудоспособным, длительная (более 40 дней) нетрудоспособность, увеличение количества лиц, находящихся на иждивении. При этом срок договора продлевается на срок предоставления отсрочки".
Принятие закона позволит обеспечить новый этап развития потребительского кредитования (микрофинансирования) в Республике Беларусь посредством создания правовых основ, направленных на выравнивание условий ведения бизнеса банками и микрофинансовыми организациями и формирование современного конкурентоспособного рынка услуг, создание предпосылок к повышению деловой активности действующих микрофинансовых организаций негосударственной формы собственности, повышение эффективности государственного регулирования, надзора и контроля, создание дополнительных гарантий защиты граждан, а также рост качества оказываемых услуг.
БЕЛТА.-0-
"На сегодняшний день рынок организаций, осуществляющих свою деятельность в сфере потребительского кредитования и микрофинансирования представлен 21 банком, и 82 микрофинансовыми организациями. Количество организаций свидетельствует о популярности оказываемых услуг у населения. С целью совершенствования правового регулирования и был разработан проект закона "О потребительском кредите (микрозайме)", - рассказал Алексей Райко.
Для того, чтобы понять отличия потребительского кредита от микрозайма, необходимо разобраться в отличии организаций их выдающих. "Банки - юридические лица, которые имеют исключительное право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, выдавать кредиты, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц. Микрофинансовые организации (МФО) - это коммерческие организации, которые могут оформить заем под проценты и зарабатывают на этом, к ним также относятся ломбарды, выдающие займы под залог движимого имущества, - отметил депутат. - Если говорить простым языком, то потребительский кредит - это деньги, которые вы одалживаете у банка на покупку товаров и услуг для себя или своей семьи. И выдается он только физическим лицам. Потребительский микрозайм - это сумма денег, которую человек может взять в микрофинансовой организации на относительно короткий срок, в том числе под залог имущества. Отличия на первый взгляд только в организации выдающей деньги. Вся суть скрывается в условиях их предоставления.
Но вместе с тем МФО предоставляют займы под более высокую процентную ставку по сравнению с банками. Если вовремя не погасить заем, то долг по нему будет очень быстро расти, что приводит к дополнительным обязательствам. Однако вероятность одобрения заявки в МФО выше. Банки более требовательны к заявителю, и для предоставления средств они тщательно оценивают вашу кредитоспособность".
По его словам, в процессе разработки проекта закона учитывался практический опыт, который послужил основой для включения таких новаций, как обязанность банков и микрофинансовых организаций информировать заявителя до момента заключения договора потребительского кредита (микрозайма) о превышении показателя долговой нагрузки, предоставление гражданам, находящимся в трудной жизненной ситуации, отсрочки платежа по договору на срок не менее трех месяцев, введение ограничения на установление процентов по договору потребительского микрозайма, возможность участия третьих лиц в потребительском кредитовании (микрофинансировании). "Простыми словами можно сказать, что при оформлении потребительского кредита вас уведомят о том, что ваши расходы превышают 40% от ваших доходов и вам необходимо взвешено подойти к принятию решения о заключении кредитного договора (микрозайма). Аналогичный подход в дальнейшем будет применяться и при предоставлении потребительского микрозайма. Уведомление для вас будет бесплатным. При этом если вам предлагают дополнительные платные услуги, вы вправе от них отказаться и вам будут обязаны предложить кредит идентичный по сумме и сроку", - уточнил парламентарий.
Если вы проживаете в сельской местности либо рядом с вами нет представителей банка (МФО), закон предоставляет возможность получения потребительского кредита (микрозайма) с участием третьих лиц. "То есть потребительский кредит (микрозайм) предоставит банк (МФО), а информировать об условиях кредитования (микрофинансирования), передавать документы в банк (МФО) и подписывать договор потребительского кредита (микрозайма) от их имени будет уполномоченное лицо. Такая услуга для вас так же будет бесплатной", - рассказал Алексей Райко.
"Если с процентными ставками по потребительским кредитам все ясно, то нередко мы слышим, что микрофинансовые организации, как правило, устанавливают более высокий процент за пользование деньгами. Сейчас в проекте закона предусмотрено, что сумма процентов по займу ограничена и не может превышать: суммы займа при сроке возврата не более года и двукратной сумме займа при сроке возврата более одного года. При досрочном возврате потребительского кредита (микрозайма) проектом закона предусмотрен запрет на штрафные санкции, в том числе пеню, - дополнил депутат. - Рассмотрим основания одного из новшеств в проекте закона - предоставление отсрочки платежа по договору потребительского кредита (микрозайма). Применяться она будет к людям, попавшим к трудную жизненную ситуацию, позволяя по заявлению получить отсрочку платежа по кредиту (микрозайму) на период не менее трех месяцев. К трудным жизненным ситуациям относятся: смерть супруга (супруги) кредитополучателя (заемщика), потеря работы кредитополучателя (заемщика), признание нетрудоспособным, длительная (более 40 дней) нетрудоспособность, увеличение количества лиц, находящихся на иждивении. При этом срок договора продлевается на срок предоставления отсрочки".
Принятие закона позволит обеспечить новый этап развития потребительского кредитования (микрофинансирования) в Республике Беларусь посредством создания правовых основ, направленных на выравнивание условий ведения бизнеса банками и микрофинансовыми организациями и формирование современного конкурентоспособного рынка услуг, создание предпосылок к повышению деловой активности действующих микрофинансовых организаций негосударственной формы собственности, повышение эффективности государственного регулирования, надзора и контроля, создание дополнительных гарантий защиты граждан, а также рост качества оказываемых услуг.
БЕЛТА.-0-
