Банковские услуги в Беларуси скоро начнут предоставлять на качественно новом уровне
Указ №478 "О развитии цифровых банковских технологий" Президент Беларуси подписал 1 декабря. Согласно документу, в частности, с 1 октября будущего года в стране начнет функционировать межбанковская система идентификации (МСИ), которая призвана создать условия для развития цифровой трансформации банковского сектора. В чем именно будут заключаться изменения, что они привнесут, а также с какой целью планируется внедрять те или иные новшества, корреспонденту БЕЛТА рассказали в Национальном банке Беларуси.
Стоит напомнить, что указ был разработан для дальнейшего развития цифровых банковских технологий в соответствии с растущими потребностями граждан и предприятий. Использование цифровых технологий позволяет обеспечить удаленный доступ физических и юридических лиц к услугам, снизить их стоимость, расширить круг пользователей и вывести предоставление банковских услуг на качественно новый уровень.
Несмотря на то, что законодательство Беларуси в целом позволяет банкам обслуживать клиентов дистанционно, существует ряд ограничений. Например, законом "О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения" устанавливается необходимость личного присутствия человека при открытии банковского счета и прохождении процедуры идентификации. Также пользователь кредитной истории обязан до обращения в Национальный банк получить письменное согласие проверяемого субъекта на предоставление соответствующего кредитного отчета.
Эти и другие нормы законодательства требуют обязательного личного посещения клиентом банковских отделений и обусловливают необходимость оформления документов на бумаге. Потребность оформления документов исключительно в бумажном виде препятствует получению белорусами банковских услуг в оперативном порядке, приводит к росту операционных расходов банков. Новый же документ предусматривает возможность усовершенствования механизма оказания банками услуг и осуществления банковских операций. Наряду с использованием электронной цифровой подписи клиент сможет получить банковскую услугу при помощи иных программно-технических средств на базе информации о первичной идентификации без необходимости посещения банков.
Важным положением указа является регламентация возможности идентифицировать клиента в банке, в котором он уже выполнил первичные процедуры (лично присутствовал и собственноручно подписал нужные документы) при втором и последующих обращениях в этот банк на основании идентификационной информации, уже имеющейся там. При этом методы и формы повторной идентификации и аутентификации определяются самим банком в соответствии с его политикой по управлению рисками. Таким образом, банки смогут обслуживать клиента через каналы дистанционного банковского обслуживания при втором и последующих обращениях в случаях, при которых ранее требовалось личное присутствие (заключение депозитного договора, кредитного договора и так далее).
Основным положением указа является создание межбанковской системы идентификации клиентов без их личного посещения банков на базе информации о первичной идентификации, полученной любым белорусским банком. Система идентификации клиентов будет создана под эгидой Национального банка. Это обусловит появление предпосылок для формирования рынка идентификационных услуг и межбанковского рынка банковских продуктов, приобретаемых клиентами посредством каналов дистанционного банковского обслуживания.
Предполагается, что банки, в которых клиент прошел первичную идентификацию (или обновил идентификационные данные) будут направлять в МСИ необходимую информацию, а другие банки смогут ее использовать при оказании клиентам банковских услуг. Важно подчеркнуть, что получить информацию из системы банку вторичного обращения клиента можно будет только с согласия самого клиента. Таким образом, жителям страны станут доступны услуги, оказываемые белорусскими банками, независимо от наличия в их населенных пунктах отделений банков.
МСИ будет создана на основе действующих программно-технических средств автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства (АИС "Расчет").
В Беларуси единое расчетное и информационное пространство (ЕРИП) функционирует с 2007 года и является инновационным проектом, в основе которого лежат передовые технологии и мировой опыт банковского обслуживания. ЕРИП выступает предметом постоянного внимания и изучения со стороны центральных банков других стран, поскольку аналогичные системы в масштабах страны отсутствуют на постсоветском пространстве.
По данным Нацбанка, за 11 месяцев 2015 года посредством АИС "Расчет" было принято 235 млн платежей на сумму Br29,4 трлн, что на 1,3% и 24,5% соответственно больше, чем за аналогичный период 2014-го. Доля платежей, совершаемых в ЕРИП, составляет почти 80% от всех розничных платежей, выполняемых в банковской системе. На 1 декабря 2015 года в ЕРИП участвуют 24 банка, принимающие платежи от населения. В стране насчитывается более 13 тыс. пунктов приема платежей. К АИС "Расчет" подключено 11,4 тыс. производителей услуг.
Вместе с тем в Нацбанке констатируют, что в настоящее время физические лица лишены возможности проведения всех видов платежей с помощью ЕРИП. Так, особенно остро стоят вопросы организации приема платежей посредством ЕРИП в интернете, платежей в бюджет и в пользу сравнительно небольших по объемам бизнеса получателей средств. В этой связи в стране будет реализован подход, в соответствии с которым все предприятия и организации, а также интернет-магазины, пользующиеся услугами банков и иных юридических лиц для организации приема платежей в их пользу, должны предоставить гражданам возможность проводить указанные платежи, в том числе в электронном виде.
Указ №389 "О едином расчетном и информационном пространстве в Республике Беларусь" строго регламентирует перечисление получателям и зачисление в бюджет денег не позднее банковского дня, следующего за днем их приема. Это требование при работе интернет-магазинов в Беларуси не позволяет применять механизм зачисления на их расчетные счета сумм платежей за реализованные ими товары только после подтверждения покупателем получения товара и отсутствия претензий к его качеству. Такой механизм отложенного платежа широко применяется зарубежными электронными торговыми площадками. Реализация его в Беларуси, уверены в Нацбанке, позволит обеспечить на качественно новом уровне защиту прав потребителей при приобретении товаров в интернет-магазинах.
БЕЛТА.
